举个例子：A是卖农资销售商，突然接了个大单子，一个农场主B要进50万的肥料和农资。但B有个要求，说要1年后农产品产生价值和利润后付款，所以想等12个月后再结货款。A纠结了，一方面这是单大生意，他不想丢，另一方面又确实不了解B的信用如何，万一物资到了B手上，B就赖账不还可怎么办呢？

B知道了A的顾虑，就和合作过的一个具有正规资质的保理公司C商量这个事，C说没问题，我来出面，为你保证你的付款，让A放心的和你签协议发货，你给我交点好处费就行了，B说行。这样C就对A说，放心吧，你们这单交易，我来保理——保（证）付（款）的代理，你把你的应收账款卖给我，他的钱到不到账，我到期都给你付钱，就放心签约发货吧！A一听，也很高兴，就和B签约发货，和C签了应收账款转让协议，并且把这件事给B说，你到时候付款给C付就行了，这样C就成了这个贸易的保理商，A和B完成了交易。

中国农业现代化下的保理业务

农业是一个国家的发展基础，农业现代化也是未来农业产业发展的一大趋势，而在这个过程的推进中，资金对于农业中小企业和终端农业从业者都至关重要。但是在以往传统的融资和交易方式中，上到企业，下到农户和销售商都很难获得资金上的支持。但近几年，”供应链金融+互联网”的发展趋势在一定程度上缓解了这一问题。根据2016年发布的《”三农”互联网金融蓝皮书》中指出，预计我国今年三农互联网金融规模将增加到3200亿元，因此发展前景十分广阔。

随着农业供应链模式的形成和互联网数据的汇集,保理业务也逐渐进入农业产业链条中,通过互联网平台有效审核应收账款质量，以推动、促进农业产业链上资金的高效运转。

农业产业链的主要环节

农业产业链主要有以下几个环节：原材料的生产、采购，产物的收割、仓储，加工，农产品的批发及零售。在这一整条产业链条上的各个参与主体,包括农民、农资经纪人、食品加工企业,农贸市场批发商、零售摊贩等，都可能出现资金短缺的问题。而商业保理机构可以覆盖整个产业链，通过上下游的捆绑,提供融资服务。

当针对农户或农场的应收账款开展保理业务时，商业保理机构需要对农户或者农场的应收账款进行尽职调查，风险审核，最后三方确认应收账款的转让。这部分的应收账款主要来自农户与采购商签订的销售合同。

川恒集团旗下的助邦小贷注册了保理公司，旨在发展供应链金融业务，为农户、农企提供购买农资的保理服务，其全国规模已达约13万亿元。

其供应链金融最核心的用途就是降本增效，尤其是缓解中小企业融资难问题。

简单来说，只要中小企业给其他企业供货，或者从其他企业那里进货，那么它就可以凭借这条“供应链”进行融资，这就是供应链金融。母公司川恒集团销售饲料、肥料等产品，助邦在做小微企业贷款业务时，发现企业上下游关联方有不少应收账款保理需求。助邦通过一个农业互联网采购平台，向农业种养殖户或企业提供农资保理服务，农户或企业利用APP直接在网上向卖方赊购农资，由此形成的应收账款会转让给保理公司，由保理公司向卖方付款，农户分期还款给保理公司，由此满足了供应链上下游个体之间融资需求。

这部分农户、农企与小微企业贷款群体类似，都没有抵押物，前期试运营阶段，我们将采用线上线下结合方式，调查农户信用情况，重建财务报表，以确定授信额度。

一旦农户产生农资需求就可向助邦保理申请赊销保理服务，通过保理商的加入,资金在银行、农户以及核心农业企业之间进行封闭流动,实现合作共赢。

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